生命保険の見直しで知っておきたい３つのポイント！

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　生命保険の見直しで知っておきたい５つのポイント！

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投稿者: nanbo9

もしも、避けることのできない事故との遭遇や思わぬ病気にかかったとき、今加入している生命保険で対応できるのか、と問われると不安になる人は多いことでしょう。そのため今では、生命保険の見直しを考える人も少なくありませんが、その場合には知っておきたいポイントがあります。この記事ではその見直しポイントをご紹介していますので、家族や自分の生活を守るためにも、是非後悔の無い生命保険選びをする参考にしてください。

　生命保険の見直しポイントその1＜見直しの理由＞

ドクター

生命保険は将来的にもしものことがあった場合、私たちの生活を金銭的にサポートしてくれる大切なものです。

その生命保険があるからこそ、私たちのライフスタイルにおいて就職や転職、結婚、子供の誕生などの変化があったとしても、安心して対応できるわけです。
しかし現代社会においては消費税の引き上げ、年金の受け取り、物価の値上げなど私たちの生活に負担がかかる可能性となる要因が後を絶ちません。
このことを考えると、以前契約した保障内容で安心できるのかということを不安に感じる人は多いことでしょう。だからこそ今、生命保険が特に重要視されています。ただ、生命保険商品の数は非常に多く、保険選びには難しさを感じるためよくわからずに契約してしまったという経験を持つ人も少なくありません。そのため、生命保険の見直しが必要とされます。

　生命保険の見直しポイントその2＜見直しのメリット＞

・今のライフスタイルに適した保険選びができる
生命保険で大切なことは、自分のライフスタイルに合わせた保障内容が含まれているのかということです。今後の生活でもしもの事故や病気などの避けたい事態に遭遇した場合に、保険の見直しをすることで、今のライフスタイルに見合った金銭的なサポートを受ける準備をすることができます。

・無駄な保険料の払い過ぎを防ぐことができる
今加入している生命保険は、安心できる保障内容に見合った保険料なのかということをこの機会に検討することができます。不要な保障内容を除くことで保険料を節約することが可能です。

・家計の見直しができる
保険の見直しをした場合、今のライフスタイルに必要としている経費も見直すことができます。見直し後の保険料が減った場合には、これまで抑えてきた通信料や交際費などのプラスを検討することも可能です。

　生命保険の見直しポイントその3＜見直しのタイミング＞

生命保険の見直しを考えるときには、タイミングを見計らうことも非常に大切です。

特にこれまでの生活環境に変化があったときには、契約者の収入や家計の必要経費などを踏まえて、生命保険と一緒にライフプランの見直しをする必要があります。

生命保険の見直しのタイミング結婚したとき

・男性の場合、これから家庭を守る主の責任として、家族が安心して生活できるようにすることが大切です。
・女性の場合、妊娠出産をするということがあるため、女性特有の病気に対応できるようにする必要があります。
子供が誕生したとき親としてもしものことがあった場合に、お子様が困らないように準備を整え、これからの教育費に対応できるようにしておくことが大切です。

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＜家族構成に変化があったとき＞

・子供の独立や高齢となった親との同居、または離婚などで今後の家族構成が変わった場合、それに応じた保障内容が必要となることもあります。

＜転職、起業をしたとき＞
・転職をした場合、これまでと同等の収入が見込めない可能性があります。
・起業をした場合には、これまで会社から受けていた保障が全くなくなったり、年金額が減少したりというリスクがあります。

これらに対応できるような準備が必要です。定年、退職をしたときこれまでの社会保険で保障されていたことが無くなる項目もありますが、何よりも今後の生活は退職金と年金で賄うようになりますので、保険料の支払いや将来的な不安への対応としての準備が必要です。家の購入をしたとき収入に対しての住宅ローンの支払いとのバランスを整えるための対応が必要です。収入の減額があったとき保険料支払いに対する負担を減らすことが大切です。

また、生活環境の変化以外にも生命保険の見直すタイミングはあります。

・健康に不安を感じたとき
・新しい生命保険商品が出たとき
・生命保険の契約更新時

これらのチェックも非常に重要です。

　生命保険の見直しポイントその4<見直しの内容　保障額の増減額　>

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保険の見直しには、何をどのように変えるのかということを考える必要がありますが、その中にはより一層の安心感を得るために、増額という方法があります。

<保障額を増額したい場合>

今加入している保険の契約内容を変更して保障額の増額をしたり、今加入している保険に、特約として増額分を付けて、保障額を充実させたりすることができます。

ただ、この際には保険料が新しく保険が加わるということですから、毎月の保険料はそのぶん上がります。

また、告知も新たに必要となりますし、保険会社によっては増額や中途付加を取り扱わない可能性もあります。

<保険額を減額したい場合　>

保障はしっかり付けておきたいのは皆同じなのですが、どうしても毎月の保険料が払いづらい状況を避けることができない場合もあります。

そのようなときには保険料の減額で見直しをしてみると、経済的な負担も軽くなり、将来的なもしもの場合の金銭的サポートを得ることもできます。

<毎月の保険料を減らしたい場合>

今契約している保障はそのままにして、保障額に対する減額をすることで、毎月の保険料も減額することができます。

これは、今契約中の保険を一部解約したことになりますので、その一部解約分に対しての解約返戻金があった場合には、返戻金を受け取ることができます。

ただ、あくまでも保障額は減額になっていますので、そのことを忘れないようにしなければなりません。

保険料を減らすことについてはこの他に、毎月の保険料の払い込みをせずに契約のみを継続させる払い済み保険、延長保険という方法もあります。

・払い済み保険
保険料の払い込みを中止してその返戻金を一時払いとし、これまでの保険と同じ種類の保険に変更させることができる方法です。
保険期間は変わりませんが、保障額は少なくなります。

・延長保険
保険料の払い込みを中止してその返戻金を一時払いとし、保障額を維持する方法です。
保険期間が短くなり、保障は死亡保障のみとなります。

また、保険料を減らすためには、保険を転換するという方法もあります。

<今の保険料が減らせる新しい保険への契約を考える>

今加入している保険の解約返戻金や積立配当金などを下取りして、同じ会社の保険に加入して保険料を少なくすることができます。

ただ、この際には下取りした保険は無効となりますし、終身保険の大幅な減額がある可能性もありますので、この方法が自分にとってメリットがあるのかをしっかり確認した上で契約することが大切です。

　生命保険の見直しポイントその5<見直しの内容　更新時の新規加入>

生命保険は数年前と比べると、新しい会社や見直したいと思う新しいプランが続々と増えています。

そのため今の加入している生命保険の更新時をきっかけに、解約して新規加入を考えることも見直しポイントの一つです。

<更新時、解約して新規加入を考える>

現在加入している保険での増減額が難しい、または契約更新のときの保険料が上がることは避けたい、今の保険以上の必要な保障がある新しく出来た保険を選びたいなどという場合には、解約して新規加入することができます。ただ、これは年齢により保険料が高くなったり、以前の健康状態とは違ったりした場合には、新しい保険への加入ができないこともありますので注意が必要です。

＜保険の見直しを行っている保険代理店の流れと内容＞

保険の見直しを考えるときにはネット保険で検討するという方法もありますが、基本的には自分で調べて数社との比較検討をすることが多いため、難しく感じ、つい後回しになってしまう可能性があります。そのため保険会社か保険代理店に相談することをおススメします。特に保険代理店では、複数の保険商品を取り扱っていますので、ほとんどの場合には非常に充実度の高い保険の見直しが期待できます。

<保険代理店での見直し相談の流れ>

① 相談者とコミュニケーションを取りながら気軽な雰囲気の中で、保険の説明、相談者の見直し検討の目的、今の加入保険の内容確認などが行われます。
（このとき、今の加入保険の保険証券を持って行くと相談がスムーズに進みます)

② ライフプランに基づいて、保障額や保障内容などの複数のプランが提示されます。
(このとき現在のライフスタイル、収入、貯蓄額などをまとめておくと、それに対したプランを提示してもらいやすくなります)

③ 代理店の保険のプロアドバイザーは、ここまでの段階を相談者が納得できるまで何度もわかりやすく提案してくれます。

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このような流れの中で、保険の見直し相談が行われますが、保険代理店の保険のプロアドバイザーはしっかりと研修を受けて保険商品の内容を把握していますので、安心して相談することができます。また、保険代理店での相談は常に無料であり、何度でも相談することが可能なため、じっくりと生命保険の見直しを検討することができます。そして相談をしたからと言って必ず契約をする必要もありませんので、見直し自体を再度検討したり、中止したりするのであれば気軽に伝えることができます。